2017年5月5日,工信部召开了2017年中小企业信息化服务信息发布会,并发布了小微企业的运营指数。数据显示,截至2016年底,全国已有8700多万市场经营主体,2016年新增550多万登记企业,90%以上是小微企业。
事实上,自国发(2005)32号和40号文的推进以来,小微企业的发展就呈现了前所未有的生机,尤其是2014年3月工商登记制度采取先照后证的改革后,极大地激发了大众和“草根”创业的热情,新登记的小微企业、个体工商户出现了井喷式增长。然而,融资难、融资额度小、融资效率低,依然是小微企业近些年来面临的大难题。新闻动态:积木时代深挖小微客户 助推微型企业发展,尽在直销网。
洞察到小微企业巨大融资缺口的市场机会,积木时代在2014年成立之初,就将服务目标瞄准了三四线城镇里数量众多且融资需求旺盛的微型企业和个体工商户,推出了借款产品“企业贷”,专门为其提供高效、无抵押、无担保的金融服务,解决其融资难的痛点。
深根小额贷款的实践经验告诉积木时代,微型企业和个体工商户在融资过程中最在意的是融资周期和额度。多数客户希望放款周期快,这一需求完全符合小生意资金周转效率高的特点,如果2-3天内得不到融资,客户也许就错失生意机会了。另外,客户也希望贷款额度能放宽,比如客户可能有10万元缺口,但如果企业的风险管理能力不强,或风险定价不合理,就只能放贷2万元给客户,这就肯定满足不了客户的需求。
为了更专业、更高效地服务三四线城镇的微型企业和个体工商户,积木时代借鉴德国IPC技术,将实地专业尽调、信审决策与先进的大数据应用技术、反欺诈手段和互联网技术相结合,设计出了一套适合国内小微借款行业现状的量化风险评估体系。专业的前端风控人员会到客户的实际生意上采集各类信息,比如清点存货有多少,计算经营现场的票据,当场清点客户手头账户上有现金多少、固定资产多少,并当场拍照、核实、评估,并进行信息的交验证。风控人员收集全有效信息后,形成资产负债表、损益表等几张报表,必要的还要做现金流量的分析,再经风控经理、决策审贷委员会审批决定。这样不仅可以显著提升所获取信息的质与量,有效降低信息造假和欺诈的风险,更快更准的进行风险定价,还有助于做好贷后管理工作。
据介绍,从接洽、尽调、决策到放款,积木时代贷前周期可短至两天,资质很好的客户甚至当天就可以放款,金额最高可达50万元,可以很好地满足微型企业主对融资速度和额度的需求。正是基于此,积木时代才能持续聚拢优质客户资源的同时,做好风险控制管理,在长期的发展中保持竞争力壁垒。
用优质服务解决客户痛点一直是积木时代的服务宗旨。经过三年的稳步发展,积木时代已经在全国设立了近30家资产端门店,占总量95%的业务都来自微型企业客户。今年,积木时代的目标是再新开25家,将门店总数增加至50家左右,并进一步巩固和对微型企业的贷款服务,目标年放款额度突破10亿元。